Davant la situació d'emergència sanitària global causada pel COVID-19 existeixen diferents mesures legals i sectorials que es poden aplicar de manera complementària o substitutiva per a trobar una solució a la teva mesura.
A CaixaBank, més que mai, estem al teu costat
D'una banda s'han publicat al BOE el Reial decret llei 8/2020, de 17 de març, de mesures urgents extraordinàries per fer front a l'impacte econòmic i social de la COVID-19 i el Reial decret llei 11/2020, de 31 de març, pel qual s'adopten mesures urgents complementàries en l'àmbit social i econòmic per fer front a la COVID-19, on es detallen els processos per sol·licitar la moratòria/suspensió legal i la documentació necessària per acreditar la situació de vulnerabilitat econòmica i poder accedir a aquestes mesures.
La moratòria o suspensió legal implicaria l'ajornament automàtic, per tres mesos amb possible caràcter prorrogable, de les quotes de préstecs o crèdits sobre les següents operacions:
1) HIPOTECÀRIES
Hipoteques constituïdes per a l'adquisició de:
• L'habitatge habitual
• Immobles afectes a l'activitat econòmica que desenvolupin empresaris i professionals1
• Habitatge diferent a l'habitual en situació de lloguer i per la que hagi deixat de percebre la renda arrendatícia des de l'entrada en vigor de l'Estat d'alarma o deixi de percebre-la fins a un mes després de la finalització de la mateixa.
2) NO HIPOTECÀRIES
De les quotes dels préstecs personals el pagament de les quals estigués previst en els mesos de la suspensió, així com de les quotes dels crèdits no hipotecaris (incloses les targetes de crèdit) corresponents a crèdit disposat fins l'1 d'abril de 2020, però pendent de pagament.
D'altra banda, les entitats financeres s'han adherit a acords sectorials privats, emesos en el si de les associacions bancàries, per concedir una moratòria privada que complementi la moratòria o suspensió legal concedida o que la substitueixi en el cas que no hagis pogut accedir a la moratòria legal per no complir les condicions establertes en els indicats Reials decrets llei, tot i haver patit una reducció dels teus ingressos i la teva capacitat de pagament.
1) HIPOTECÀRIES
Préstecs o crèdits amb garantia hipotecària.
2) NO HIPOTECÀRIES
Préstecs o crèdits personals. S'inclouen les targetes.
En el cas de no poder acollir-te ni a la moratòria o suspensió legal ni a la moratòria establerta en l'acord sectorial privat que sigui d'aplicació, podràs contactar amb el teu gestor o gestora per buscar una solució a mida per al teu cas concret.
Àmbit d'aplicació i efectes
A) MORATÒRIA O SUSPENSIÓ LEGAL
A treballadors per compte aliè que passin a situació d'atur, i empresaris / professionals que pateixin una caiguda substancial en els seus ingressos o facturació de més del 40% i persones físiques, propietaris i arrendadors d'un habitatge hipotecat. Sempre que es donin totes les circumstàncies següents:
A) El conjunt d'ingressos mensuals de la unitat familiar (2) no superi, en el mes anterior de la sol·licitud de moratòria tres vegades l'IPREM mensual (€ 1.613,52). Aquesta xifra es pot ampliar en supòsits de fills o majors de 65 anys a càrrec de la unitat familiar, o membres de la unitat familiar amb discapacitat intel·lectual igual o superior al 33% o discapacitat sensorial igual o superior al 65%.
B) El total de les quotes hipotecàries més despeses i subministraments bàsics (3) sigui superior o igual al 35% dels ingressos nets de la unitat familiar. Si el potencial beneficiari no tingués contractat un préstec hipotecari i no obstant això, hagués de fer front al pagament diari, o bé d'una renda per lloguer del seu habitatge habitual, o bé de qualsevol tipus de finançament sense garantia hipotecària davant d'una entitat financera, o a ambdues simultàniament, se substituirà l'import de la quota hipotecària per la suma total d'aquests imports, incloent la renda per lloguer.
C) Que, a conseqüència de l'emergència sanitària, la unitat familiar hagi sofert una alteració significativa de les seves circumstàncies econòmiques quan l'esforç que representi el total de càrrega hipotecària (4) sobre la renda familiar s'hagi multiplicat per almenys 1,3. En cas que el client no tingui hipoteca, s'ha de prendre com a base per a la multiplicació de l'esforç sobre la renda familiar de l'1,3 l'import de lloguer de l'habitatge habitual de la persona beneficiària i/o tot el finançament no hipotecari davant d'una entitat financera que suporti.
B) MORATÒRIA SECTORIAL
Règim general
A persones físiques, que no tinguin operacions amb incompliments de més de dues quotes el 14 de març de 2020 i que arran de la situació d'emergència sanitària global causada per la COVID-19 s'hagin vist afectades econòmicament per passar a situació d'atur, s'hagin vist afectades per un expedient de regulació temporal d'ocupació, cessament o reducció de la seva activitat econòmica o per altres circumstàncies equivalents.
La sol·licitud de la moratòria legal comportarà també la sol·licitud i estudi de la concessió de la moratòria sectorial que pogués correspondre de forma complementària o substitutòria, llevat que ens indiquis, quan omplis la declaració responsable, que no vols l'aplicació de les dues moratòries de manera cumulativa.
La concessió de la moratòria o suspensió legal implicarà l'ajornament del pagament de capital i interessos derivats del contracte. En el cas que també et sigui aplicable la moratòria sectorial i no hagis indicat la teva disconformitat a la seva aplicació, o no compleixis amb els requisits de la moratòria/suspensió legal però si amb els de la moratòria sectorial, durant el termini de fins a dotze mesos (descomptant els mesos que hagis gaudit per la moratòria legal) únicament assumiràs el pagament dels interessos quedant ajornada l'amortització del principal.
En acabar el termini de la suspensió sol·licitada, les obligacions derivades del contracte es reprendran i es tornaran a carregar les quotes mensuals que es meritin a partir de llavors per a aquests contractes.
En el cas de préstecs personals i hipotecaris, la data de venciment acordada en contracte s'ampliarà, mitjançant novació de l'operació, formalitzada davant notari i inscrita en el Registre de la Propietat en el cas d'operacions hipotecàries, com a conseqüència de la moratòria legal i/o sectorial, pel temps de durada d'aquesta per satisfer els imports ajornats.
I en el cas de targetes de crèdit, l'import de les quotes mensuals el pagament de les quals va quedar suspès es requerirà al finalitzar el període de suspensió.
En el cas de crèdits no hipotecaris (incloses targetes de crèdit) és important tenir en compte que, amb la sol·licitud de la suspensió i/o moratòria sectorial de pagament de les quotes, el sol·licitant afirma que es troba en situació de vulnerabilitat econòmica i que, per tant, no podrà fer front als pagaments.
En aquest sentit, si la targeta no és d'ús professional (és a dir, no l'ha contractada un empresari o professional), a més de suspendre's provisionalment les obligacions de pagament, també es bloquejarà temporalment l'ús de la targeta i es permetrà comprar fins a un màxim de 200 € mensuals en el sector alimentació i farmàcies. En el cas que el teu límit de crèdit sigui inferior a 200 €, podràs utilitzar fins a l'import del teu límit.
Si el contracte de la teva targeta és d'ús professional (Visa Negocis o un MasterCard Solred, o qualsevol altra targeta de crèdit, anàloga, que se t'hagi concedit per a la teva empresa), podràs seguir utilitzant-la amb normalitat fins al límit de crèdit disponible que tinguis. Aquest límit disponible es restablirà quan finalitzi la moratòria que se t'hagi concedit.
Únicament si el contracte d'ús professional té algun impagat o impagats, les operacions que facis amb la teva targeta a partir del 08/06, es descomptaran en aquest mateix moment del compte associat al teu contracte. Per tant, podràs seguir utilitzant la teva targeta sempre que disposis de saldo suficient en el compte associat.
A) MORATÒRIA O SUSPENSIÓ LEGAL
- Es tracta d'una moratòria per tres mesos amb possible caràcter prorrogable.
- La sol·licitud per a la moratòria hipotecària pot realitzar-se fins el 29 de setembre de 2020. I per a la moratòria de préstecs no hipotecaris i targetes, fins el 29 de setembre de 2020.
B) MORATÒRIA SECTORIAL
- Es tracta d'una moratòria de fins a dotze mesos (descomptant els mesos que s'hagin gaudit en moratòria o suspensió legal) per a les operacions hipotecàries i fins a sis mesos per a les operacions no hipotecàries.
- La sol·licitud pot realitzar-se des del 6 d'abril de 2020 fins al 29 de setembre de 2020, excepte ampliació del termini per acord de l'entitat.
A) En cas que el beneficiari es trobi en situació legal d'atur: certificat expedit per l'entitat gestora de les prestacions, en el qual figuri la quantia mensual percebuda en concepte de prestacions o subsidis per desocupació.
B) En cas que el beneficiari es trobi en situació de cessament d'activitat dels treballadors per compte propi: certificat expedit per l'Agència Estatal de l'Administració Tributària o l'òrgan competent de la comunitat autònoma, si s'escau, sobre la base de la declaració de cessament d'activitat declarada per l'interessat.
C) Si els ingressos mensuals de la unitat familiar superessin 3xIPREM (1.613,52 €), Llibre de Família, document acreditatiu de parella de fet i certificat d'empadronament relatiu a les persones empadronades a l'habitatge amb referència al moment de la presentació dels documents acreditatius i als sis mesos anteriors.
D) Per acreditar la titularitat dels béns: Escriptures de compravenda de l'habitatge habitual, de l'habitatge de lloguer, o de l'immoble afecte a l'activitat econòmica i de concessió del préstec o préstecs amb garantia hipotecària en el cas que se sol·liciti una moratòria del deute hipotecari.
E) En cas que sigui d'aplicació apliqui, declaració de discapacitat, de dependència o d'incapacitat permanent per realitzar una activitat laboral, per validar l'increment corresponent que justifiqués la seva adhesió.
F) En cas de sol·licitar la moratòria per a un préstec hipotecari per a l'adquisició d'un habitatge diferent a l'habitual en situació de lloguer, s'ha d'aportar el contracte d'arrendament.
G) En cas de sol·licitar la moratòria de préstecs no hipotecaris: contractes de préstec no hipotecaris subscrits amb les entitats financeres.
H) Declaració responsable de deutor o deutors relativa al compliment dels requisits exigits per considerar-se sense recursos econòmics suficients.
| Document | On es pot trobar |
|---|---|
| Certificat de desocupació en el qual figuri el subsidi rebut, en cas d’atur |
Seu electrònica del Servei Públic d’Ocupació Estatal: |
| Certificat de cessament d’activitat expedit per l’AEAT o l’organisme competent de la comunitat autònoma |
Lloc web de l'AEAT o de l'organisme competent de la comunitat autònoma |
| Certificat d’empadronament de les persones que habiten la llar | Ajuntament de municipi. En la majoria de casos es pot sol·licitar per Internet o per via telefònica |
| Sol·licitud moratòria i Declaració responsable |
Es tracta del document mitjançant el qual ens sol·licites formalment la concessió de la moratòria (suspensió) en el pagament de les quotes del préstec o de la targeta de crèdit. Conté, a més, un annex on es detalla la resta de documentació que has d'adjuntar a la sol·licitud. IMPORTANT: Inclou un compromís per part teva, amb validesa legal, que les dades que ens facilitis seran completament certes i reals. Descarrega i completa el document. Un cop finalitzat el formulari, rebràs un missatge de correu electrònic de CaixaBank en què se't sol·licitarà que adjuntis el document emplenat juntament amb la resta de documentació necessària. |
Per a aquelles sol·licituds de moratòria legal hipotecària i suspensió legal no hipotecària presentades des del 18 de març de 2020 i l'1 d'abril de 2020 respectivament, els deutors disposen fins el 21 de juliol de 2020 a les 0:00 hores per presentar la documentació bàsica anteriorment detallada que acrediti la seva situació.
Per a aquelles sol·licituds de moratòria legal hipotecària i suspensió legal no hipotecària presentades a partir del 21 de juliol de 2020 a les 0:00 hores fins el 29 de setembre de 2020, els deutors acompanyaran, juntament amb la sol·licitud, la documentació bàsica anteriorment detallada que acrediti la seva situació.
A) MORATÒRIA O SUSPENSIÓ LEGAL
Per a la moratòria hipotecària: Un cop realitzada la sol·licitud i rebuda la documentació, l'entitat haurà de respondre, en cas d'estimar aplicar la moratòria de la quota, en un termini màxim de 15 dies.
Per a la moratòria de préstecs no hipotecaris: Un cop realitzada la sol·licitud i analitzada la documentació que el sol·licitant aporti, CaixaBank concedirà la suspensió de forma automàtica, amb efectes des de la pròpia sol·licitud.
B) MORATÒRIA SECTORIAL
L'Entitat haurà de donar resposta al sol·licitant de la moratòria regulada per acord sectorial en un termini màxim de 30 dies des de la data de presentació de la sol·licitud juntament amb la documentació i la declaració responsable.
Ingressos en tots els membres de la meva unitat familiar (jo, més el meu cònjuge o parella de fet —que estem inscrits—, i els nostres fills i el seu cònjuge o parella de fet inscrita que resideixin en l'habitatge habitual):
- No supera el límit de 3 vegades l'IPREM (1.613,52 €).
- No supera el límit de 4 vegades l'IPREM (2.151,36 €) atès que un membre de la meva unitat familiar té declarada:
1. Una discapacitat superior al 33%.
2. Una situació de dependència.
3. Una malaltia que l'incapacita de forma permanent per realitzar una activitat laboral. - No supera el límit de 5 vegades l'IPREM (2.689,20 €) atès que:
1. Pateixo una paràlisi cerebral, amb malaltia mental, o amb discapacitat intel·lectual, amb un grau de discapacitat reconegut igual o superior al 33%
2. Soc una persona amb discapacitat física o sensorial, amb un grau de discapacitat reconeguda igual o superior al 65%.
3. Pateixo una malaltia greu que m'incapacita a mi o al meu cuidador per realitzar una activitat laboral. - El meu límit sobre l'IPREM s'incrementa en 0,10 per cadascun dels meus fills a càrrec, per estar casat o en parella de fet inscrita,
- El meu límit sobre l'IPREM s'incrementa en 0,15 per cadascun dels meus fills a càrrec per no estar casat/da o per estar separat/ada legalment.
- El meu límit sobre l'IPREM s'incrementa en 0,10 per les persones majors de 65 anys que formen part de la meva unitat familiar.
- La quota hipotecària que pago (o el lloguer del meu habitatge habitual), més les despeses i subministraments bàsics (electricitat, gas, gasoil per a calefacció, aigua corrent i serveis de telecomunicació fixa i mòbil) i els quotes per altres finançaments sense garantia hipotecària amb una entitat financera són iguals o superiors al 35% del total dels ingressos nets de tots els que formem part de la meva unitat familiar.
- Com a conseqüència de la covid-19:
1. L'esforç per pagar les quotes de la hipoteca amb els ingressos de la meva unitat familiar s'ha multiplicat per 1,3 o més.
2. S'ha produït una caiguda substancial de les meves vendes del 40% o més.
Tractament de dades personals.
Responsable del tractament: Caixabank, SA (“CaixaBank), amb NIF A08663619 i domicili al c/ 2-4, 46002 València.
Dades de contacte del Delegat de Protecció de Dades: www.caixabank.com/delegatprotecciodedades.
Finalitats del tractament: les dades i informació recollides (les "Dades") són necessaris (i) per tramitar la seva sol·licitud i es tractaran amb aquesta finalitat, així com (ii) per a complir aquelles obligacions normatives exigibles a Caixabank. Base legitimadora del tractament: (i) execució contractual (ii) compliment de les obligacions legals aplicables a CaixaBank.
Comunicació de les dades: les Dades podran ser comunicades a autoritats i organismes públics, per al compliment d'una obligació legal requerida, així com a proveïdors de serveis i tercers necessaris per a la gestió i execució d'aquesta sol·licitud.
Període de conservació de les Dades: als efectes de la tramitació de la present sol·licitud, les dades seran tractades mentre romanguin vigents les relacions derivades de la tramitació sol·licitada.
Les Dades seran conservats (durant el termini de prescripció de les accions derivades d'aquestes relacions) als únics efectes de complir les obligacions legals requerides, i per a la formulació, exercici o defensa de reclamacions.
Exercici de Drets
El titular de les Dades pot exercir els drets d'accés, rectificació, oposició, supressió, limitació i portabilitat, d'acord amb la normativa, a les oficines de CaixaBank, al apartat de correus 209- 46.080 València, a www.CaixaBank.com/exercicidedrets, o les opcions habilitades a aquest efecte en la seva banca digital o mòbil.
També podrà dirigir qualsevol reclamació derivada del tractament de les Dades a l'Agència Espanyola de Protecció de Dades (www.agpd.es).
1. A aquests efectes, s'entén per empresari i professional la persona física que compleixi les condicions que preveu l'article 5 de la Llei 37/1992, de 28 de desembre, de l'Impost sobre el Valor Afegit.
2. A aquests efectes s'entendrà per unitat familiar la composta pel deutor, el seu cònjuge no separat legalment o parella de fet inscrita i els fills, amb independència de la seva edat, que resideixin en l'habitatge, incloent els vinculats per una relació de tutela, guarda o acolliment familiar i el seu cònjuge no separat legalment o parella de fet inscrita, que resideixin a l'habitatge.
3. A aquests efectes, s'entendrà per "despeses i subministraments bàsics" l'import del cost dels subministraments d'electricitat, gas, gasoil per a calefacció, aigua corrent, dels serveis de telecomunicació fixa i mòbil i les contribucions a la comunitat de propietaris. Només tenen la consideració de "despeses i subministraments bàsics» els subministrats en l'habitatge habitual de la unitat familiar.
Sense perjudici del seu dret a informar-se i/o sol·licitar la Moratòria de Deute Hipotecari prevista en el Reial decret llei 8/2020, de 17 de març, de mesures urgents extraordinàries per fer front a l'impacte econòmic i social de la COVID-19 així com en el Reial decret llei 11/2020, de 31 de març, pel qual s'adopten mesures urgents complementàries en l'àmbit social i econòmic per fer front a la COVID-19, i/o la moratòria establerta en l'acord sectorial al qual s'ha adherit l'entitat, CaixaBank, SA també l'informa que d'acord amb l'Annex del Reial decret llei 6/2012, de 9 de març, de mesures urgents de protecció de deutors hipotecaris sense recursos, modificat per Llei 1/2013, del 14 de maig, de mesures per reforçar la protecció als deutors hipotecaris, reestructuració de deute i lloguer social, pel Reial decret llei 1/2015 de 27 de febrer, de mecanisme de segona oportunitat, reducció de càrrega financera i altres mesures d'ordre social i pel Reial Decret Llei 5/2017, de 17 de març, pel qual es modifica el Reial Decret Llei 6/2012, de 9 de març i la Llei 1/2013, de 14 de maig i per la Llei 5/2019, de 15 de març, reguladora dels Contractes de Crèdit Immobiliari, ens trobem adherits al Codi de Bones pràctiques, disposant d'informació explicativa i accessible al públic sobre aquest mecanisme de protecció a la nostra pàgina web.
Així mateix, si no compleix els requisits legals que el qualifiquessin per estar en situació d'especial vulnerabilitat econòmica, l'informem que, des de CaixaBank, estarem a la seva disposició per estudiar una solució personalitzada al seu cas i poder així adoptar les mesures oportunes per pal·liar la seva situació.
4. Càrrega hipotecària:
Es considera com a càrrega hipotecària el deute hipotecari contret per l'adquisició de:
a) L'habitatge habitual.
b) Immobles afectes a l'activitat econòmica que desenvolupen els empresaris i professionals als quals es refereix el RDL 11/2020.
c) Habitatges diferents a l'habitual en situació de lloguer i per a les que el deutor hipotecari persona física, propietari i arrendador d'aquests habitatges, hagi deixat de percebre la renda arrendatícia des de l'entrada en vigor de l'Estat d'alarma decretat pel Reial Decret 463/2020, de 14 de març, o deixi de percebre fins a un mes després de la finalització de la mateixa.
CaixaBank, SA, amb domicili social al carrer Pintor Sorolla, 2-4 46002 València, amb el NIF A08663619, inscrita al Registre Mercantil de València, tom 10370, foli 1, full V-178 351, i inscrita en el Registre Administratiu Especial del Banc d'Espanya amb el número 2100.
Si encara no utilitzes CaixaBankNow, la banca digital de CaixaBank, dóna’t d’alta ara i agilitza així la sol.Licitud de moratòria o suspensió legal per operacions de finançament