Selecció Futur
Saps com gestionar els diners de la jubilació?
Quan arriba el moment de jubilar-se és convenient tenir una visió global del patrimoni acumulat i fer una planificació financera amb l'objectiu de diversificar els estalvis i planificar l'herència.
A CaixaBank Banca Premier tenim una àmplia gamma de solucions de rendes amb què podràs mantenir el teu benestar i qualitat de vida, obtenint més en el present.
Posem a la teva disposició solucions que et permetran complementar els ingressos. En funció de l'origen del saldo es podrà triar, a l'hora de disposar dels estalvis, entre:
Gaudeix de més tranquil·litat en beneficiar-te dels avantatges següents:
Més estabilitat
Cobraràs una renda mensual, per a tota la vida.
Capital de defunció
Ofereix la possibilitat de deixar un capital als teus beneficiaris en cas de defunció1. En el cas de la modalitat Inversió Flexible Plus, el capital de defunció es correspon amb el valor de mercat de les dues carteres d'inversions vinculades a l'assegurança a la notificació de la defunció, i pot disminuir en la mesura que s'aboni i incrementi la renda mensual.
Opció de rescat
Es podrà fer el rescat de la pòlissa segons la modalitat contractada. En el cas de la modalitat Inversió Flexible Plus, podràs fer el rescat total a partir del segon dia hàbil posterior a la contractació i el rescat parcial a partir dels 3 anys de la contractació. L'import del rescat dependrà del valor de mercat de les inversions vinculades al contracte; per tant, és el prenedor qui assumeix el risc de la inversió. Si es fa el rescat abans de l'horitzó temporal recomanat, augmentarà el risc de pèrdua de capital.
Opció de contractació per a dos titulars
En cas de defunció d'un dels titulars, la renda mensual es continuarà abonant a l'altre assegurat.
Possibilitat d'incrementar la renda
Transcorreguts els primers tres anys, es podrà modificar la renda mensual i adequar-la a les necessitats, canviant la distribució de les carteres i augmentat la inversió a la Cartera Renda Fixa.
De tota la gamma de rendes, destaquem aquesta solució, ja que combina de manera òptima la necessitat de complement d'ingrés amb la planificació de l'herència:
En funció de l'origen del saldo es podrà triar entre Rendes Vitalícies o Rendes Pla a l'hora de disposar dels estalvis:
A CaixaBank Banca Premier posem a la teva disposició diferents modalitats de rendes, perquè puguis triar la que s'adapta millor a les teves necessitats.
Només un percentatge de la renda inicial assegurada tributa en l'IRPF com a rendiment del capital mobiliari, sempre que no es rescati*. Aquest percentatge dependrà de l'edat en el moment de la contratación4, i serà constant durant tot el període de percepció de la renda.
L'increment anual de la renda tindrà tractament fiscal de renda vitalícia diferida. Només un percentatge d'aquest increment tributa per rendiment del capital mobiliari depenent de l'edat en el moment de l'increment i, si escau, també tributarà el rendiment corresponent de la cartera gestionada (repartit linealment durant els primers 10 anys).
Sobre la totalitat del rendiment del capital mobiliari calculat, s'aplicarà el tipus de retenció vigent en aquell moment.
| Edat de contractació/increment | % de la renda subjecte a tributació | % de la renda exempta de tributació |
|---|---|---|
| De 60 a 65 anys | 24 % | 76 % |
| De 66 a 69 anys | 20 % | 80 % |
| 70 anys o més | 8 % | 92 % |
Els imports que percebi el beneficiari del pla de pensions tindran el mateix règim fiscal que les prestacions de plans de pensions. És a dir, sempre tributaran per rendiments del treball en l'IRPF, independentment de la forma de cobrament.
L’assegurança Rendes Pla permet percebre l'import acumulat en el pla en forma de renda, de manera que la tributació com a rendiments del treball en l'IRPF es fa en diversos exercicis, no com en el cas d'un pagament únic.
L'increment anual de la renda no té un impacte fiscal diferent del d'augmentar l'import de la renda que percebrà el beneficiari del pla de pensions i, per tant, tributarà com a rendiments del treball.
* El prenedor assumeix els riscos de les inversions vinculades al seu contracte.
Pot contractar-se tant amb un titular com dos, i la renda mensual s'abona mentre un dels dos titulars visqui.
En cas que hi hagi dos titulars, es considera que la renda és en un 50 % per a cadascun, i s'aplica a cadascun d'ells la retenció que correspongui.
En cas de defunció d'un dels titulars, l'altre titular ha de tributar en l'impost sobre successions i donacions, i seguirà cobrant la totalitat de la renda, sense que s'apliqui retenció a la meitat de la renda.
El capital de defunció dels titulars, si s'ha contractat, s'abona als beneficiaris una vegada ha mort l'últim dels titulars.
El capital de fallecimiento de los titulares, si se ha contratado, se abona a los beneficiarios una vez ha fallecido el último de los titulares.
En el moment de la contractació podrà designar un segon titular perquè, a la defunció del primer titular, aquest cobri la mateixa renda mensual mentre visqui.
Es tracta d'un producte amb una clara vocació vitalícia, ja que té com a objectiu cobrar unes rendes mensuals durant tota la vida. De totes maneres, es pot rescatar en qualsevol moment si es necessita.
El valor de rescat depèn de la modalitat que s'hagi contractat, però abans de cancel·lar l'operació s'ha de tenir en compte la fiscalitat en aquell moment.
Si es fa el rescat abans de l'horitzó temporal recomanat, augmentarà el risc de pèrdua de capital.
