Línies de finançament oficial

<

>

Línia ICO

Codi de bones pràctiques
Extensions termini i/o manca de Línies d'Aval ICO Covid 19

Línia ICO

Donem impuls al teu negoci

Per a empreses i autònoms
Financi fins al 100% de la inversió i les necessitats de circulant
Beneficia't d'unes condicions preferents

Si és empresari o autònom, podrà disposar del finançament que li ofereixen les línies de l’ICO. Es beneficiarà d’unes condicions preferents i podrà finançar fins al 100% de la inversió, com també les seves necessitats de circulant.

A la seva oficina de CaixaBank, l’informaran del finançament ICO que s’adapti a les necessitats de la seva empresa i les novetats d’aquest any.

Inversions finançables

Per obtenir liquiditat i inversions en actius nous o de segona mà, despeses de circulant, adquisició d’empreses i compra de vehicles turisme amb un preu que no superi els 30.000 € + IVA.

Condicions de finançament

Preferents amb terminis de fins a 15 anys.

Codi de bones pràctiques

Les empreses i els autònoms amb seu social a Espanya que hagin subscrit operacions de finançament amb CaixaBank amb l'aval del Ministeri d'Afers Econòmics i Transformació Digital dins les línies “ICO AVALS COVID-19” i “ICO AVALS INVERSIÓ COVID-19”, entre el 17/03/20 i el 13/03/21, ambdues excloses, tenen la possibilitat de sol·licitar una o diverses de les mesures següents, d'una vegada o de forma successiva:

Pot consultar amb la seva oficina la possibilitat d'acollir-se a aquestes mesures.

Per poder sol·licitar aquestes mesures, haurà de complir uns criteris d'elegibilitat específics en funció de cada tipus de sol·licitud, i justificar-los documentalment amb documents públics o generats pels nostres sistemes mitjançant autodeclaració, com es detalla a continuació:

A) No haver estat condemnat mitjançant sentència ferma a la pena de pèrdua de la possibilitat d'obtenir subvencions o ajudes públiques per delictes de prevaricació, suborn, malversació de cabals públics, tràfic d'influències, fraus i exaccions il·legals o delictes urbanístics.

Procediment

Consultar procediment a la pàgina web del Ministeri de Justícia. Atenció al ciutadà. Certificat d'antecedents penals.
Emplenar formulari 790 (descarregable a la pàgina web). Pagar una taxa de 3,82 €.
Acreditar mitjançant document la representació de l'empresa.
Sol·licitar presencialment a les Gerències Territorials de cada província (consultable al formulari 790), a la Subdirecció General de c/ Bolsa, 8, de Madrid o per correu.

Enllaç

Certificat tributari de l'AEAT del tipus ECOT (estar al corrent obligacions tributàries). Seleccionar certificat tercer "finalitat per contractar amb el sector públic".

Enllaç

Documentació

Certificat de penals d'acord amb el model que emet a sol·licitud de l'interessat el Ministeri de Justícia.

Certificat ECOT de l'AEAT relatiu a no haver estat condemnat a la pèrdua de subvencions o ajudes públiques.

B) No haver donat lloc, per causa de la qual hagi estat declarada culpable, a la resolució ferma de qualsevol contracte establert amb l'Administració.

Procediment

Portal institucional del Ministeri d'Hisenda.
Àrees temàtiques
Patrimoni de l'Estat
Contractació del Sector Públic
Registre Oficial de Licitadors i Empreses Classificades de l'Estat
Correu: [email protected]
Telèfon 91 595 80 00 ext. 51558
En el cas de no estar donat d'alta, no és necessari donar-se d'alta.

Enllaç

Documentació

Certificat del Registre Oficial de Licitadors (ROLECE) que emet, a sol·licitud de l'interessat, el Ministeri d'Hisenda o, en el cas de no figurar l'interessat en aquest Registre, es podrà aportar declaració responsable a l'efecte.

C) Trobar-se al corrent de pagament d'obligacions per reintegrament de subvencions o ajudes públiques.

Procediment

AEAT
Seu electrònica
Certificats
Certificat de l'AEAT d'estar al corrent d'obligacions tributàries per obtenir subvencions públiques (dins la categoria de certificats d'estar al corrent d'obligatòries tributàries, és el tercer tipus).

Enllaç

Documentació

Certificat ECOT de l'AEAT que acrediti estar al corrent de pagament d'obligacions per subvencions o ajudes públiques.

D) Trobar-se al corrent en el compliment de les obligacions tributàries i davant la Seguretat Social.

Procediment

AEAT
Seu electrònica
Certificats

Enllaç

Ministeri d'Inclusió, Seguretat Social i Migracions.
Seguretat Social Seu electrònica.
Tràmits.
Certificat d'estar al corrent de les obligacions de la Seguretat Social

Enllaç

Documentació

Certificat ECOT de l'AEAT d'estar al corrent de les obligacions tributàries.

Certificat/s del TGSS d'estar donat d'alta, amb activitat i al corrent de pagaments amb la Seguretat Social.

E) Justificar una caiguda del 30 % dels ingressos entre l'any 2020 i 2019, mitjançant la declaració d'IVA anual (mod. 390), o tribut equivalent (criteri d'elegibilitat per a extensions i transferències).

F) Justificar un resultat negatiu el 2020, mitjançant I'impost de societats (mod. 200 o mod. 220) en el cas de persones jurídiques o mitjançant IRPF (mod. 130 o mod. 131) en el cas de persones físiques (criteri d'elegibilitat per a préstecs participatius i transferències).

G) No haver sol·licitat la declaració de concurs voluntari, no haver estat declarats insolvents en qualsevol procediment, no trobar-se declarats en concurs, llevat que en aquest hagi adquirit l'eficàcia un conveni, no estar subjectes a intervenció judicial o haver estat inhabilitats de conformitat amb la Llei 22/2003, de 9 de juliol, concursal, sense que hagi conclòs el període d'inhabilitació fixat en la sentència de qualificació del concurs.

H) No tenir la residència fiscal en un país o territori qualificat reglamentàriament com a paradís fiscal.

Titular i/o avalador autònom

Documentació acreditativa d'ingressos

IRPF trimestral 130/131 (1)
IVA trimestral 303/420/F69 (1)
IRPF anual 100/F90/109 (2)
IVA Anual (390/F69(4T)) / IGIC (425) (2)
Vida laboral (si l'antiguitat de l'activitat < a 3 anys) (3)
Projeccions a mitjà termini que garanteixin el repagament de l'operació (opcional) (3)

Documentació acreditativa de solvència personal

Notes Registre de la Propietat (verificació registral)
Quadre de fincabilitat o impost de patrimoni (2) (6)

Altres documents de persona

CIRBE
Pool bancari
Justificant actual de quotes d'altres entitats (només si hi ha risc extern) (4)
Extracte de comptes bancaris operatius que mantingui a qualsevol entitat (5)
Evolució mensual del TPV que mantingui a qualsevol entitat (5)

Aspectes que s'han de tenir en compte sobre la documentació

(1) Últims 4 trimestres de l'any anterior i trimestres presentats de l’any actual (han de ser els vigents).
(2) 2 últims presentats pel titular (han de ser els vigents).
(3) Vigència màxima del document de 6 mesos des de la data de l'expedició.
(4) 3 últims rebuts.
(5) 12 últims mesos.
(6) Documentació no necessària per a extensions.

Titular i/o avalador microempreses, empreses petites, empreses mitjanes-petites, empreses mitjanes-grans, promotors microempreses, empreses grans o molt grans

Documentació acreditativa d'ingressos

Estats financers individuals oficials o auditats dels 2 últims exercicis (presentats al Registre Mercantil) o els 2 últims impostos de societats (1).
Estats financers del grup.
Resum anual IVA (mod. 390/425/F69 (4T)/391/393) i resum IVA mensual/trimestral (mod. 303/420/F69/300/310) (3).
Declaració anual d'operacions (mod. 347) (opcional).
Declaració periòdica d'operacions intercomunitàries (mod. 349) (4) (opcional).
Estats financers privats de l’any actual, i estats financers provisionals (5).
Projeccions a mitjà termini que garanteixin el repagament de l'operació (5).

Documentació acreditativa de solvència personal (7)

Notes Registre de la Propietat (verificació registral).
Quadre de fincabilitat (6).

Altres documents de persona

Organigrama de grup.
CIRBE (actual i evolució).
Pool bancari.
Fitxa de rendibilitat (opcional)
Declaració de béns dels accionistes (opcional)

Aspectes que s'han de tenir en compte sobre la documentació

(1) Els estats financers solen estar disponibles en la consulta "d'Informes comercials" d'Informa o en l'aplicació "d'Estats financers" per càrrega centralitzada. Ha de ser l'últim vigent presentat pel titular.
(3) Model 390/425/F69(4T)/391/393: els últims 2 anys presentats pel titular (ha de ser el vigent); model 303/420/F69/300/310: els últims 4 trimestres presentats pel titular (han de ser els vigents).
(4) Últim presentat pel titular (ha de ser el vigent). Només per a microempreses que facin operacions intercomunitàries.
(5) Amb logotip de l'empresa i firma (amb antesignatura i càrrec).
(6) Últim presentat pel titular (ha de ser el vigent).
(7) Documentació no necessària per a extensions.

Avaladors persona física

Documentació acreditativa d'ingressos

Justificant d'ingressos (nòmina, pensió...) i declaració de renda (IRPF anual model 100/F93/109) (1).
Contracte de treball (només si no és indefinit) (3).
Vida laboral (només si el contracte és no indefinit (2) (3).

Documentació acreditativa de solvència personal (3)

Notes Registre de la Propietat (verificació registral).
Quadre de fincabilitat o impost de patrimoni (1).

Altres documents de persona

CIRBE.
Justificant de quotes d'altres entitats (només si hi ha risc extern).
Extracte de comptes bancaris operatius.

Aspectes que s'han de tenir en compte sobre la documentació

(1) Últim presentat pel titular (ha de ser el vigent) i 3 últimes nòmines.
(2) Vigència màxima del document de 6 mesos des de la data de l'expedició.
(3) Documentació no necessària per a extensions.

A més, les empreses o autònoms beneficiaris de les mesures de solvència aprovades pel RD Llei 5/2021 s'han de comprometre a:

Compromisos requerits

Mantenir l'activitat per a la qual s'han concedit aquestes ajudes fins al 30 de juny de 2022
No repartir dividends durant 2021 i 2022
No aprovar increments en les retribucions d'alta direcció durant el període de dos anys des de l'aplicació d'alguna de les mesures

Terminis màxims de sol·licitud:

Extensió del venciment dels crèdits: sol·licitud no més tard del 15 d'abril de 2022
Préstecs participatius: sol·licitud no més tard del 15 d'abril de 2022
Transferències (quitaments): sol·licitud no més tard de l'1 de juny de 2023 (ICO només ha facilitat la data d'enviament de les EF sense definir de moment una altra data diferent per als clients)

Extensions termini i/o carència de Línies d'aval ICO COVID-19

El 21 de juny de 2022, per Acord de Consell de Ministres (d’ara endavant, ACM), s'habilita la possibilitat que les entitats puguin acordar amb els clients l'extensió del termini de venciment dels avals alliberats a l'empara de l'article 29 del Reial decret llei 8/2020 i de l'article 1 del Reial decret llei 25/2020. Serà la mateixa entitat qui decidirà l'aprovació de l'extensió o no, seguint les seves polítiques i processos interns una vegada verificada l'elegibilitat del client segons el que disposa l'esmentat ACM.

Segons l'ACM, els requisits d'elegibilitat són els següents:

a) que hi hagi una sol·licitud d'extensió a l'entitat per part de l'empresa o autònom deutor del finançament avalat;

b) que hi hagi un acord entre l'autònom o empresa i l'entitat;

c) que es compleixin totes les condicions establertes a l'Acord de Consell de Ministres de 21 de juny de 2022 i en aquesta addenda.

Així mateix, totes les operacions subjectes a la regla de minimis que estenguin el seu venciment quedaran subjectes al règim de Marc temporal d'Ucraïna amb efecte des del moment de la formalització inicial, i, per tant, totes elles hauran de complir amb els requisits addicionals següents:

d) que l'autònom o empresa no estigui subjecte a un procediment concursal en el moment de la formalització de l'operació de finançament inicial, per la qual cosa no serà possible l'extensió per a les operacions subjectes al subtram d'empreses en situació de conveni de creditors;

e) que l'autònom o empresa no hagi rebut ajudes de salvament ni de reestructuració a 31 de desembre de 2019 o en el moment de la formalització de l'operació de finançament inicial;

f) que l'autònom o empresa compleixi amb els límits establerts a la normativa d'ajudes d'Estat de la UE referent als apartats 3.1 o 3.2 del Marc temporal;

g) que l'empresa no es trobi en situació de crisi en el moment de la formalització de l'operació de finançament inicial o bé a 31 de desembre de 2019, si aquesta tingués consideració d'empresa mitjana o gran;

Si compleixes amb tots els requisits anteriors, podràs sol·licitar, perquè s'estudiï, una extensió del termini de vigència de l'operació, la qual quedaria subjecta al Marc temporal del règim d'ajudes d'Estat regulat a la Comunicació de la Comissió CE-2020, núm. 1.863 (d’ara endavant el "Marc temporal"), tal com aquest ha estat modificat i complementat en diverses ocasions.

El termini màxim de l'operació després d'aquesta extensió serà de 10 anys, des de la formalització, per a les operacions que s'acullin a l'apartat 3.1 del Marc Temporal amb ajuda pública de fins a 2.300.000 € i de 8 anys, des de la formalització, per a les operacions l'import d'ajuda del qual superi aquest límit.

El límit de 2.300.000 € es calcularà de manera agregada per grup d'empreses i es computaran les operacions ja subjectes al règim de l'apartat 3.1 del Marc temporal més l'import avalat de l'operació a estendre el termini i en funció del sector d'activitat en què operi el sol·licitant podrà ser inferior.

Per a les extensions de termini de venciment que se subjectin a l'apartat 3.1 del Marc temporal, el cost de l'aval no variarà amb l'extensió del termini de venciment, i serà el mateix que tenia l'aval en el moment anterior a la formalització de l'extensió de venciment.

Per a les extensions de termini de venciment que se subjectin a l'apartat 3.2 del Marc temporal, s'aplicarà, a partir de l'anualitat següent a l'ampliació del termini de venciment, el cost de l'aval corresponent al nou venciment.

L'extensió de l'aval es durà a terme quan, amb la prèvia sol·licitud del deutor, l'entitat financera decideixi l'extensió del termini de venciment del finançament atorgat, en aplicació de les seves polítiques i procediments estàndards i sempre en compliment de tota la normativa referent a l'esmentat Marc temporal.

Les extensions de termini de finançament avalat que compleixin els requisits establerts a l'esmentat Acord de Consell de Ministres poden ser sol·licitades per part de les empreses i autònoms a partir del 30 de juny de 2022, els quals podran acceptar o rebutjar la sol·licitud en aplicació dels seus procediments i polítiques internes, i seguint les condicions establertes en aquest Acord.

Les entitats financeres hauran de comunicar a l'ICO l'extensió del venciment de l'operació en el termini màxim d'un mes des de la data de formalització d'aquesta extensió, i no es podrà formalitzar l'extensió del termini si falta menys d'un mes per a la data de venciment de l'operació prèvia a aquesta extensió.

Més informació

Línies de finançament oficial

Línia ICO

Donem impuls al teu negoci

A qui s'adreça

Projectes finançables

Condicions de finançament

Més informació

Codi de bones pràctiques

Condicions i característiques de les ajudes

Transferències per a reducció del capital pendent de les operacions avalades

Annex I: Criteris d'elegibilitat i documentació que cal aportar

Documentació obligatòria per a l'estudi de riscos

Titular i/o avalador autònom

Titular i/o avalador microempreses, empreses petites, empreses mitjanes-petites, empreses mitjanes-grans, promotors microempreses, empreses grans o molt grans

Avaladors persona física

Extensions termini i/o carència de Línies d'aval ICO COVID-19