Informació exigida por la OM ECC/2316/2015: plans de pensions

El nivell de risc i les alertes de liquiditat de cada pla estan detallats en el document de dades fonamentals que es pot consultar des del catàleg.

  El cobrament de la prestació o l’exercici del dret de rescat només són possibles en cas que s'esdevingui alguna de les contingències o supòsits excepcionals de liquiditat que regula la normativa de plans i fons de pensions.

  El valor dels drets de mobilització, de les prestacions i dels supòsits excepcionals de liquiditat depèn del valor de mercat dels actius del fons de pensions i pot provocar pèrdues rellevants.

El nivell de risc dels plans en una escala de l'1 al 7 varia de l'1 al 6.

  • 1 Menys rendiment potencial - risc
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7 Més rendiment potencial + risc

La teva jubilació es mereix un bon pla

  • Començar a planificar el teu futur com més aviat millor t'ajudarà a aconseguir el nivell de vida que desitges per a quan et jubilis.
  • Ja no hauràs d'esperar a jubilar-te per disposar dels diners del pla, ja que podràs rescatar-lo en un termini de 10 anys.1
  • Descobreix els plans de pensions que t'oferim. Fes aportacions a partir de 6,01 € i aconsegueix interessants avantatges fiscals.2

Coneix els avantatges de tenir un pla de pensions

Adaptats a tu

Més informació

Comença com més aviat millor

Més informació

Estalvi fiscal

Més informació

Adaptats a tu

Triar un pla és molt fàcil

Informació exigida per l'OM ECC/2316/2015: Plans de pensions

El grau de risc i les alertes de liquiditat de cada pla es detallen al document de dades fonamentals, que es pot consultar des del catàleg

  El cobrament de la prestació o l'exercici del dret de rescat només és possible en cas d'esdeveniment d'alguna de les contingències o supòsits excepcionals de liquiditat regulats en la normativa de plans i fons de pensions.

  El valor dels drets de mobilització, de les prestacions i dels supòsits excepcionals de liquiditat depèn del valor de mercat dels actius del fons de pensions i pot provocar pèrdues rellevants.

  • CABK Destí 2026 PP
  • 1Potencialment menys rendiment
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7Potencialment més rendiment
  • CABK Destí 2030 PP
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • CABK Destí 2040 PP
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • CABK Destí 2050 PP
  • 1 - Risc
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7 + Risc

T'oferim els plans de la Gamma DESTÍ, amb els quals no hauràs de preocupar-te per la gestió del teu estalvi per a la jubilació. Podràs triar el pla que millor s'adapti al teu objectiu en funció de la teva data estimada de jubilació.

CABK Destino 2026 Fitxa del pla

Contracta-la

CABK Destino 2030 Fitxa del pla Contracta-la
CABK Destino 2040 Fitxa del pla 
Contracta-la
CABK Destino 2050 Fitxa del pla Contracta-la

A més de la Gamma Destí, disposem d'altres plans de pensions perquè puguis contractar el que millor s'adapti a les teves necessitats. Consulta'ls al nostre catàleg.

Comença com més aviat millor

Per què cal començar a planificar el teu estalvi com més aviat millor?

La nostra esperança de vida augmenta. Després de la jubilació, podem viure fins a 30 anys més de mitjana, i serà necessari complementar la pensió amb els nostres estalvis per continuar gaudint de la vida i ajudar a cobrir les necessitats de salut, dependència i atenció personal.


Com més aviat comencem, més fàcil serà construir aquest estalvi per a la seva jubilació

Si el teu objectiu és tenir un estalvi determinat als 65 anys, has pensat en com canvia el teu objectiu si comences abans o després? Si comences amb 35 anys, hauràs d'aportar menys diners cada any que si comences a 50 anys.  Per tant, com més aviat comencis, menys diners hauràs d'estalviar a l'any.

Els plans de pensions individuals són un producte d'estalvi a llarg termini que facilita la inversió per planificar la teva jubilació amb l'objectiu d'ajudar-te a aconseguir el nivell de vida que desitges.

Vegem-ne diversos exemples: 

  • Objetiu: Per gaudir del nivell de vida que desitges durant tota la teva jubilació, hauràs d'aconseguir un capital acumulat que complementi la teva pensió i et permeti mantenir el teu nivell d'ingressos.

SIMULACIONS

Núria David Lluís
Edat actual 35 anys 40 anys 50 anys
Ingressos mensuals 1.500 € 2.000 € 2.500 €
Edat de jubilació 67 anys 67 anys 67 anys
Necessita estalviar 71.000 € 62.000 € 54.000 €
Estalvi mensual necessari 185 € al mes 191 € al mes 264 € al mes


Com veus, com més aviat comencis, més senzill et serà constituir un estalvi per a la teva jubilació.


* Criteris de càlcul de la simulació: per al càlcul de projeccions de capital s'ha utilitzat una rendibilitat estimada de plans de pensions basada en l'horitzó de jubilació, ( 5% per l'exemple de la Núria, 4% per l'exemple del David i 3% per l'exemple del Lluís, aquestes rendibilitats s'han calculat d'acord amb històrics de rendibilitat en Plans de Pensions Individuals de CaixaBank), que parteix de previsions raonables o probables sobre l'evolució i el comportament futurs, d'una edat de jubilació als 67 anys i que l'import de les aportacions mensuals creix un 2 % cada any. L'import que figura a la simulació següent constitueix una mera estimació, a partir d'una hipòtesi de rendibilitat que pot variar en funció del pla de pensions escollit i el seu grau de risc. No es garanteix aquest capital ni els paràmetres utilitzats són indicadors de rendibilitats futures.

Rendibilitats passades no pressuposen rendibilitats futures. Les inversions fetes estan subjectes a les fluctuacions del mercat, per la qual cosa hi ha la possibilitat que es produeixin pèrdues en el capital invertit.

Comença ara

Com començar a estalviar de manera periòdica?

Establint una regla d'aportacions periòdiques, per exemple, dedicant el 10 % dels teus ingressos mensuals al teu pla de pensions. Podries arribar a estalviar sense fer grans esforços.


Quant he d'aportar?

Per explicar com calcular el que hem d'estalviar, podem fer servir el concepte de la balança. Tenim, per una banda, les despeses i, per l'altra, la pensió, altres possibles ingressos... L'objectiu és l'equilibri. Cal ser realistes i valorar objectivament despeses i ingressos, perquè la nostra vida canviarà amb la jubilació. 

Despeses mensuals previstes Pensió pública Altres ingressos

D'entrada, tenim la pensió pública, però si aquest ingrés no és suficient per cobrir les nostres necessitats, l'haurem de completar amb l'estalvi privat.
Aquest és un exercici que ja fem en el present i que hem de projectar al futur per calcular com mantenir el nostre equilibri en el temps: als 65, 75, 85... anys.

Comença ara

En quina solució començo aquest estalvi periòdic?

Hi ha diverses opcions, en funció del teu perfil d'inversor.

1. Per a un perfil d'inversor més arriscat:

  • La renda variable. Aquests plans de pensions no garantits fan les seves inversions majoritàriament en renda variable. El llarg horitzó fins a la jubilació permet invertir en fons amb més component de renda variable, que poden obtenir un rendiment superior, però que estan més subjectes a les fluctuacions del mercat, tant a l'alça com a la baixa.
  • La inversió mixta. Aquests plans de pensions no garantits combinen la renda fixa amb la renda variable, per així suavitzar les oscil·lacions de la borsa sense oblidar l'objectiu d'una bona rendibilitat. La cartera està formada per una combinació d'inversions en renda fixa i renda variable.

2. Per a un perfil d'inversor més conservador:

  • La renda fixa. Aquests plans de pensions no garantits inverteixen en mercats de renda fixa, de manera que poden oferir una rendibilitat força estable als estalvis a mitjà i curt termini. Són plans de pensions adequats a les persones que ja s'acosten a l'edat de jubilació.

En plans de pensions, rendibilitats passades no pressuposen rendibilitats futures, podent fins i tot incórrer en pèrdues.


Plans de pensions individuals, dels quals VidaCaixa, S.A.U. d'Assegurances i Reassegurances, és entitat gestora i promotora; CaixaBank, SA, entitat comercialitzadora, i Cecabank, SA, entitat dipositària. Podeu consultar el document de dades fonamentals d'aquests plans a www.CaixaBank.es o a la vostra oficina.

Comença ara

Estalvi fiscal

Quin serà l'estalvi fiscal per les aportacions que he fet al meu pla de pensions?

Les aportacions que facis al teu pla de pensions durant l'any es desgravaran de la teva base imposable de l'IRPF fins a la més baixa de les quantitats següents:

  • 2.000 €
  • El 30 % dels teus rendiments nets del treball i d'activitats econòmiques

Aquest límit s'aplica conjuntament a tots els productes de previsió social de què siguis titular i s'incrementarà 8.000 euros, sempre que aquest increment provingui de contribucions empresarials.

Aquestes condicions són vàlides per a residents en territori comú.

Un exemple: 40 anys
Ingressos bruts: 30.000 € (IRPF 30%)
Aportacions anuals: 400 €
Estalvi fiscal: 120 €

Un exemple: 50 anys

Ingressos bruts: 40.000 € (IRPF 37%)
Aportacions fetes (2021): 1.100 €
Estalvi fiscal: 407 €

Un exemple: 60 anys

Ingressos bruts: 75.000 € (IRPF 45%)
Aportacions anuals: 2.000 €
Estalvi fiscal: 900 €


És possible recuperar el capital aportat abans de la jubilació?

Sí, en cas d'imprevistos en els moments delicats que passem durant la nostra vida podràs disposar anticipadament de l'import dels drets consolidats corresponent a les aportacions a plans de pensions que tinguin 10 anys d'antiguitat a comptar del 2015. Per exemple:

  • Si el 2015 vas aportar 2.000 euros al teu pla de pensions, podràs disposar dels drets consolidats corresponents a partir del 2025.
  • Els drets consolidats corresponents a les aportacions efectuades el 2016, els podràs rescatar el 2026.
  • I així successivament.

Els imports que cobris tributaran íntegrament, com a rendiments del treball, en el teu IRPF de l'exercici en què els percebis i estaran subjectes a retenció a compte de l'IRPF.

Aportar a un pla

Com puc cobrar el meu pla per treure més rendibilitat fiscal?

Els imports que percebis del teu pla de pensions tributaran com a rendiments del treball en el teu IRPF. Per això:

  • Si necessites rescatar la major part del teu pla de pensions, el recomanable és rescatar-lo en un exercici fiscal en què els teus rendiments del treball (o altres rendiments que s'integren en la base imposable general de l'IRPF: d'activitats econòmiques, immobiliaris...) siguin inferiors. D'aquesta manera, la tributació d'aquest any no s'incrementarà per l'increment del tipus marginal corresponent.
  • També pot ser recomanable fraccionar el cobrament del teu pla de pensions en diversos exercicis fiscals, o cobrar-lo en forma de renda assegurada, per disminuir l'impacte en el teu IRPF.

A més, disposem d'assessors especialitzats que podran revisar la teva situació amb més detall.

Aportar a un pla

Cal pagar impostos pels saldos acumulats si no es cobren?

No. Ni els rendiments acumulats, ni els drets consolidats corresponents a les aportacions efectuades tributen en l'IRPF, ni en l'impost sobre el patrimoni, fins al moment del cobrament.


Quin avantatge fiscal ofereixen les noves aportacions?

El seu avantatge fiscal és reduir la base imposable general de l'IRPF amb els límits establerts per la normativa fiscal.

Cal tenir en compte:

  • Si no has cobrat del pla de pensions, la prestació per la contingència de jubilació: podràs cobrar els drets consolidats corresponents a les aportacions efectuades per qualsevol de les contingències (jubilació, incapacitat permanent total per a la professió habitual, absoluta per a qualsevol treball, gran invalidesa, dependència severa o gran dependència i defunció del partícip).
  • Si ja has cobrat del pla de pensions la prestació per la contingència de jubilació: els drets consolidats corresponents a noves aportacions només es podran cobrar en cas de dependència i defunció, però no per a la jubilació (ni per a la incapacitat en qualsevol dels seus graus quan ja no es pugui produir per estar jubilat).

Aportar a un pla

Preguntes freqüents sobre plans de pensions

Tens algun dubte? Resol-lo aquí.